Ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών Διοίκησης:Βάλτε τέλος στον κίνδυνο της διοίκησης

Τα τελευταία χρόνια έχουν πληθύνει οι δικαστικές διεκδικήσεις εις βάρος στελεχών διοίκησης επιχειρήσεων και οργανισμών ενώ η τάση αυτή αναμένεται να αυξηθεί κατά πολύ τα επόμενα χρόνια. 

 Υπάρχουν αρκετές αιτίες που έχουν συμβάλλει στην τάση αυτή:

- Η εφαρμογή Αρχών Εταιρικής Διακυβέρνησης διαμορφώνει ένα τυπικό και αυστηρό επιχειρηματικό περιβάλλον με κύρια έμφαση στον τομέα εσωτερικού ελέγχου.

Οποιαδήποτε απόκλιση από τις επιβαλλόμενες προδιαγραφές εσωτερικού ελέγχου μπορεί να οδηγήσει σε απαιτήσεις τρίτων κατά των στελεχών διοίκησης της επιχείρησης

- Η πρόβλεψη της νομοθεσίας για την από κοινού και σε ολόκληρο ευθύνη των μελών του σώματος του Διοικητικού Συμβουλίου η οποία εκθέτει τα μέλη σε ευθύνες από λάθη, παραλείψεις αλλά ακόμη και από σκόπιμες ενέργειες συναδέλφων τους

- Οι υφιστάμενες ανεπαρκείς διοικητικές δομές, κατάλοιπο του οικογενειακού επιχειρηματικού μοντέλου, που αυξάνουν την πιθανότητα λαθών και των απαιτήσεων από τρίτους που πηγάζουν από αυτά

- Η αυξημένη δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών επιχειρήσεων κατά τα τελευταία έτη

- Η αναγκαστική εφαρμογή άλλων νομικών πλαισίων που προβλέπουν αυστηρότερες διατάξεις από την Ελληνική Νομοθεσία, όταν η επιχείρηση ή ο Οργανισμός δραστηριοποιείται εκτός συνόρων ή όταν επιχειρείται η προσέλκυση αλλοδαπών επενδυτών.

Ειδικά για τις ΗΠΑ οι οποίες αποτελούν στόχο πολλών Ελληνικών επιχειρήσεων, μπορεί να μεταφραστεί σε αλματώδη αύξηση πλήθους αλλά και οικονομικά επαχθέστερων απαιτήσεων.

-Οι γενικότερες τάσεις που επικρατούν στην αγορά αλλά και οι άμεσες ή έμμεσες απειλές για απεριόριστες προσωπικές ευθύνες στελεχών Διοίκησης οι οποίες διατυπώνονται με ιδιαίτερο σθένος τελευταία (υποθέσεις Citibank, Ασπίς Πρόνοια κλπ), καθιστούν καίρια την ανάγκη ασφαλιστικής προστασίας.

Η λύση προέρχεται μέσω των συμβολαίων Ασφάλισης ευθύνης Στελεχών Διοίκησης Επιχειρήσεων (Directors & Officers Liability γνωστά ως D&O) τα οποία προσφέρουν προστασία στα Διευθυντικά στελέχη και στους Διευθυντές ανεξάρτητων οργανισμών, από οικονομικές απώλειες που προκάλεσαν ή θα προκαλέσουν παλαιότερες, σημερινές ή μελλοντικές παραλείψεις τους.

Τα καλυπτόμενα πρόσωπα είναι τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, τα στελέχη με εξουσία εκπροσώπησης και οι υπάλληλοι οι οποίοι λειτουργούν με εξουσιοδότηση και έχουν υποπέσει σε Άδικη Πράξη.

Πως ορίζεται η άδικη πράξη

Άδικη πράξη είναι κάθε πράξη ή παράλειψη που το ασφαλισμένο πρόσωπο τέλεσε ή κατηγορείται ότι τέλεσε υπό την ιδιότητά του ως Διευθυντικό Στέλεχος ή Υπάλληλος της Εταιρίας ή Διευθυντής ανεξάρτητου οργανισμού (Μη Κερδοσκοπικός Οργανισμός ή συνδεδεμένη επιχείρηση) και είναι αντίθετη με τις διατάξεις του νόμου, τα καθήκοντα και τις υποχρεώσεις του, καθώς και οποιαδήποτε άλλη πράξη ή παράλειψη για την οποία σύμφωνα με τον νόμο το ασφαλισμένο πρόσωπο ευθύνεται αποκλειστικά και μόνο λόγω της προαναφερθείσας ιδιότητάς του.

Τι περιλαμβάνει η κάλυψη

- Αποζημίωση της εταιρίας, για ζημιά που υπέστη από άδικη πράξη που ο ασφαλισμένος τέλεσε κατά την περίοδο της ασφάλισης

- Κάλυψη εργατικών απαιτήσεων, εξαιτίας κάθε άδικης πράξης που τέλεσε διευθυντικό στέλεχος της εταιρίας. Ειδικά για τις εργατικές απαιτήσεις η έννοια της άδικης πράξης επεκτείνεται και περιλαμβάνει και τις εξής έννοιες: παράβαση καθήκοντος, αμέλεια, σφάλμα, κατάχρηση εμπιστοσύνης, αναληθή ή παραπλανητική δήλωση, παράβαση όρων εξουσιοδότησης.

Ενδεικτικές περιπτώσεις αποζημιώσεων είναι οι ακόλουθες:

- Παράνομη ή καταχρηστική καταγγελία ή λύση της σύμβασης εξαρτημένης εργασίας

- Μεροληπτική διάκριση ή συμπεριφορά (discrimination)

- Παραπλανητικές δηλώσεις, δημοσιεύσεις, αγγελίες ή διαφημίσεις σε σχέση με την εργατική απασχόληση

- Παράνομη άρνηση πρόσληψης ή προαγωγής, παράνομη στέρηση επαγγελματικής ευκαιρίας, παράνομη πειθαρχική ποινή

- Σεξουαλική παρενόχληση εντός του εργασιακού χώρου

- Παραβίαση προσωπικού απορρήτου και προσωπικών δεδομένων

- Δυσφήμηση και προσβολή της προσωπικότητας

- Πρόκληση ηθικής βλάβης

Κάλυψη για απαιτήσεις σχετικά με κινητές αξίες

Ειδικά για αυτή την κάλυψη ως άδικη πράξη ορίζεται κάθε παράνομη πράξη ή παράλειψη, παράβαση καθήκοντος, αμέλεια, λάθος, κατάχρηση εμπιστοσύνης, αναληθής ή παραπλανητική δήλωση, παράβαση συμβατικών όρων (breach of warranty) ή ορίων εξουσιοδότησης.

Προκαταβολή εξόδων υπεράσπισης

Αυτά περιλαμβάνουν τις εύλογες και απαραίτητες αμοιβές, έξοδα και δαπάνες που πραγματοποιούνται για λογαριασμό του ασφαλισμένου, καθώς επίσης και την μελέτη, την υπεράσπιση και τον ενδεχόμενο συμβιβασμό της απαίτησης.

Παράσταση σε έρευνες

Η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει τα έξοδα για κάθε έρευνα η οποία διενεργείται αρμοδίως και σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου και κατά την οποία κάθε ασφαλισμένο πρόσωπο είναι εκ του νόμου υποχρεωμένο να παραστεί

Αυτόματη κάλυψη νέων θυγατρικών

Θυγατρική ορίζεται η επιχείρηση στην οποία η εταιρεία έχει: τον έλεγχο του διορισμού του Διοικητικού Συμβουλίου, τον έλεγχο πλέον του 50% των δικαιωμάτων ψήφου στην γενική συνέλευση και την κατοχή περισσοτέρου του 50% του καταβεβλημένου μετοχικού κεφαλαίου.

4ετής πρόσθετη περίοδος γνωστοποίησης της ζημιάς η οποία όμως πρέπει να έχει συμβεί κατά την περίοδο ισχύος του ασφαλιστηρίου

Κάλυψη απαιτήσεων ασφαλισμένου εναντίον άλλου ασφαλισμένου

Για εργατικές απαιτήσεις, για αναγωγικά δικαιώματα ή αποζημιώσεις που απορρέουν άμεσα από άλλη απαίτηση η οποία καλύπτεται από το ασφαλιστήριο. Καλύπτονται επίσης οι αγωγές μετόχων οι οποίες εγείρονται για λογαριασμό της εταιρίας χωρίς τη συνδρομή ή συμμετοχή οποιουδήποτε διευθυντικού στελέχους καθώς και οι απαιτήσεις οι οποίες εγείρονται από τον εκκαθαριστή, τον σύνδικο ή τον αναγκαστικό διαχειριστή για λογαριασμό της εταιρείας χωρίς την συμμετοχή οποιουδήποτε ασφαλισμένου. Καλύπτονται και τα έξοδα υπεράσπισης.

Τα σημεία κλειδιά της ασφάλισης D&O

- Παγκόσμια κάλυψη ανάλογα με τις ανάγκες κάθε επιχείρησης ή οργανισμού

- Προκαταβολή των εξόδων υπεράσπισης σύμφωνα με την εξέλιξη της υπεράσπισης της απαίτησης

- Αυτόματη ευρεία κάλυψη νομικών εξόδων με σκοπό την πρόληψη και την καλύτερη αντιμετώπιση ενδεχόμενων απαιτήσεων (έρευνα, ανακρίσεις κλπ)

- Ανοικτή κάλυψη για παλιά τωρινά και μελλοντικά στελέχη (δεν χρειάζεται ονομαστική αναφορά)

- Καλύπτονται υπό προϋποθέσεις απαιτήσεις ενός ασφαλισμένου έναντι άλλου

- Ευρεία έννοια εργατικής πρακτικής και καλύψεων

- Αυτόματη κάλυψη στελεχών που απασχολούνται σε ευρείας μορφής επιχειρήσεις, ιδρύματα και αστικές μη κερδοσκοπικές εταιρίες

- Σε περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας ή θέσεώς της σε αναγκαστική διαχείριση, καλύπτονται οι απαιτήσεις που θα εγερθούν εναντίον των πρώην στελεχών της

- Κάλυψη σε περίπτωση αναγωγής από άλλον ασφαλισμένο

- Γνωστοποίηση απαιτήσεων εντός 5 χρόνων από την λήξη του συμβολαίου

- Απαιτήσεις μετόχων για περιστατικά ρύπανσης τα οποία έχουν ως αποτέλεσμα την μείωση της τιμής της μετοχής της εταιρίας

- Δυνατότητα επέκτασης κάλυψης για απαιτήσεις τρίτων κατά της ίδιας της εταιρείας για ζημιές εργατικής πρακτικής και ζημιές που αφορούν σε κινητές αξίες

Πηγή: Insuranceworld