Πόσο επιβαρύνονται νοικοκυριά και επιχειρήσεις με την αύξηση των επιτοκίων

Πηγή: Hμερησία

Άλλο ένα... οικονομικό χαστούκι δέχθηκαν χθες χιλιάδες νοικοκυριά αλλά και μικρομεσαίοι επιχειρηματίες που πληρώνουν δόσεις από στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε στο 1,5% το βασικό επιτόκιο του ευρώ, όπως ήταν αναμενόμενο

Την ίδια ώρα το euribor τριμήνου (το οποίο σε σχέση με πέρυσι έχει αυξηθεί κατά 1 μονάδα) διαμορφώνεται στο 1,583% και το euribor έτους στο 2,19%.

Το θετικό είναι ότι σύμφωνα με τον επικεφαλής της ΕΚΤ κ. Τρισέ, τα επιτόκια αν και είναι χαμηλά θεωρούνται «κατάλληλα», γεγονός που σημαίνει ότι η επόμενη αύξηση θα καθυστερήσει μερικούς μήνες.

Αυτή είναι η δεύτερη αύξηση του ευρωεπιτοκίου από την αρχή του χρόνου (η πρώτη αύξηση έγινε στις 7 Απριλίου 2011 στο 1,25% από το ιστορικό χαμηλό του 1%).

Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι για δάνειο 150.000, με διάρκεια αποπληρωμής τα 25 χρόνια και με επιτόκιο 3% (επιτόκιο ΕΚΤ 1% και περιθώριο 2 μονάδες) η δόση ήταν 711 ευρώ το μήνα. Τώρα με το επιτόκιο της ΕΚΤ στο 1,5% (3,5% τελικό επιτόκιο) η δόση θα αυξηθεί στα 751,5 ευρώ το μήνα. Αντίστοιχα για δάνειο 200.000 ευρώ η δόση θα αυξηθεί από τα 948 ευρώ στα 1.002 ευρώ.

Ανάλογες είναι οι οικονομικές επιβαρύνσεις στα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο euribor.

Ωστόσο στα καταναλωτικά δάνεια, όπως και στις πιστωτικές κάρτες τα επιτόκια από την αρχή του χρόνου έχουν αυξηθεί πάνω από 1 μονάδα, ενώ τους τελευταίους μήνες τα επιτόκια στα επιχειρηματικά δάνεια έχουν σχεδόν διπλασιασθεί καθώς από 4% -5% έχουν φτάσει στο 9% με 10%.

Για παράδειγμα, δανειολήπτης που έχει συνολικές οφειλές 25.000 ευρώ σε καταναλωτικά δάνεια που αποπληρώνονται σε 10 χρόνια, με το επιτόκιο στο 11,75% η μηνιαία του δόση ήταν 355 ευρώ.

Μετά τις τελευταίες αυξήσεις (διότι οι τράπεζες έχουν αυξήσει τουλάχιστον κατά 0,5 με 0,75 της μονάδας τα κυμαινόμενα επιτόκια καταναλωτικής πίστης το τελευταίο διάστημα επικαλούμενες την άνοδο του euribor), δηλαδή με επιτόκιο 12,5% η μηνιαία δόση αυξάνεται στα 366 ευρώ και με επιτόκιο 13% στα 373 ευρώ.

Ένας επιχειρηματίας τώρα που έχει δάνεια ύψους 500.000 ευρώ με διάρκεια 10 χρόνια με επιτόκιο 5% πλήρωνε κάθε τρίμηνο στην τράπεζα για δόσεις 16.270 ευρώ. Σήμερα με επιτόκιο στο 10% το ποσό αυτό έχει αυξηθεί στα 20.670 ευρώ.

Η πίεση για πολλά νοικοκυριά που αποπληρώνουν στεγαστικά δάνεια είναι μεγάλη, ενώ σε κατάσταση ασφυξίας βρίσκεται και πλήθος μικρομεσαίων επιχειρήσεων που πληρώνει τις αναχρηματοδοτήσεις με «καπέλο» πολλών μονάδων στο επιτόκιο.

Τους τελευταίους μήνες τα επιτόκια στα επιχειρηματικά δάνεια έχουν σχεδόν διπλασιασθεί καθώς από 4%-5% έχουν φτάσει στο 9%-10%.

Στο μεταξύ αυξάνεται συνεχώς ο αριθμός εκείνων που δηλώνει αδυναμία στην εξόφληση των υποχρεώσεων του και μπαίνει στη «μαύρη λίστα» του Τειρεσία, η οποία «φιλοξενεί» περισσότερες από 2 εκατομμύρια καταχωρήσεις φυσικών και νομικών προσώπων.

Την ίδια ώρα οι τράπεζες έχουν σταματήσει τελείως την χρηματοδότηση νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Στο 5μηνο 2011 η καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τα νοικοκυριά ήταν αρνητική κατά 433 εκατ. ευρώ τον περασμένο Μάιο, με τα συνολικά υπόλοιπα να υποχωρούν στα 116,2 δισ. ευρώ από 118,12 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο 2010. Συγκεκριμένα ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης στα στεγαστικά είναι αρνητικός στο -1,7% και τα καταναλωτικά στο -5,1%.

Το ίδιο συμβαίνει και με τα υπόλοιπα των επιχειρηματικών δανείων τα οποία υποχώρησαν στα 120,9 δισ. ευρώ από 123,244 δισ. τον Δεκέμβριο 2010. Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις τον περασμένο Μάιο ήταν αρνητική κατά 959 εκατ. ευρώ (+310 εκατ. ευρώ τον Μάιο 2010).