Ασφαλιστικές: Σωστή αντασφάλιση, λιγότερα κεφάλαια

Πηγή: Ημερησία

Οταν η αναδοχή και διαχείριση των κινδύνων γίνεται τεχνικά σωστά, τότε τα κεφάλαια που απαιτούνται για τα Solvency II είναι πολύ λιγότερα

Με την επίδραση της σωστής διαχείρισης κινδύνου και αντασφάλισης για τη μείωση των κεφαλαιακών απαιτήσεων των Solvency II ασχολήθηκαν στελέχη από τις μεγαλύτερες αντασφαλιστικές ευρωπαϊκές εταιρείες της Ευρώπης, της Hannover Re, της Μunich Re, της Swiss Re, αλλά και της οικονομετρικής URS, που βρέθηκαν χθες στην Αθήνα για την ημερίδα που διοργάνωσε σχετικά με την αντασφάλιση o ελληνικός αντασφαλιστικός και μεσιτικός οίκος MATRIX.

Η Μatrix (πρώην BMS) αποτελεί μία ανερχόμενη δυναμική ελληνική εταιρεία σε θέματα μεσιτείας και underwriting, με παρουσία εκτός από την Ελλάδα, σε Ην. Βασίλειο (registered στους Lloyd's), στην Κύπρο, στη Μέση Ανατολή και με πελάτες στην Ασία.

Η εταιρεία έφερε ανώτερα στελέχη από τους παραπάνω τρεις μεγαλύτερους αντασφαλιστικούς οργανισμούς της Ευρώπης (Munich, Hannover, Swiss Re) προκειμένου να δείξουν με τεχνικές αναλύσεις (προσομοιώσεων, σαρώσεων και στοχαστικών μέσων) ότι η σωστή διαχείριση του κινδύνου και η διασπορά του μέσα στα χαρτοφυλάκια των εταιρειών βοηθά τις εταιρείες να χρειάζονται πολύ λιγότερα κεφάλαια προκειμένου να ανταποκριθούν στις κεφαλαιακές ανάγκες των Solvency II.

Αυτό επισήμανε και ο πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και διευθύνων σύμβουλος της Interamerican Γιώργος Κώτσαλος στην εναρκτήρια ομιλία της ημερίδας, λέγοντας ότι όταν η αναδοχή και διαχείριση των κινδύνων γίνεται τεχνικά σωστά τότε τα κεφάλαια που απαιτούνται για τα Solvency II είναι πολύ λιγότερα από ότι εάν δεν υπάρχει underwriting.

Ο υπεύθυνος ανάλυσης της ΜΑΤRIX, Βαλάντης Ελπιδόρου, στάθηκε στα διάφορα οικονομετρικά μοντέλα που χρησιμοποιούνται για να υπολογιστεί ο κίνδυνος και η διασπορά του σε κάθε χαρτοφυλάκιο (Ζωής ή Γενικών), ενώ ο καθηγητής Εike Meerbach της Hannover Re τόνισε ότι η χρήση αντασφάλισης μειώνει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για τα Solvency II.

O καθηγητής Norbert Kuschel της Munich Re επισήμανε τους τεχνικούς τρόπους με τους οποίους οι αντασφαλίσεις μπορούν να επηρεάσουν τη διαμόρφωση πλαισίων για τα Solvency II, ενώ στην τελευταία παρουσίαση συμμετείχε εκτάκτως και ανώτερο στέλεχος της Swiss Re το οποίο αναφέρθηκε και σε τεχνικούς τρόπους αντασφάλισης.

Αυτό που ουσιαστικά τονίστηκε ήταν ότι τα Solvency II δεν αφορούν μόνο ποσοτικές καταμετρήσεις κεφαλαίων και κινδύνων, αλλά και ποιοτικές αξιολογήσεις που αφορούν τους εσωτερικούς ελέγχους, θέματα δημόσιας ενημέρωσης και εναρμόνισης αγορών.