Η οδηγία Solvency II αλλάζει τον χάρτη της ιδιωτικής ασφάλισης

View this article in English 

Καταλυτικές για τη λειτουργία των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά και τους ασφαλισμένους, αναμένεται να είναι οι επιπτώσεις των νέων κεφαλαιακών απαιτήσεων που επιβάλλει το Solvency ΙΙ, που θα τεθεί σε ισχύ μέχρι το τέλος του 2012.

Τα αυξημένα κεφάλαια που θα απαιτηθούν για την κάλυψη των υποχρεώσεων του ασφαλιστικού κλάδου θα οδηγήσουν μερίδα των εταιρειών που δεν θα καταφέρει να ανταποκριθεί σε συγχωνεύσεις ή ακόμα και σε κλείσιμο, ενώ σημαντικές θα είναι οι επιπτώσεις για τους ασφαλισμένους σε ό, τι αφορά τα ασφαλιστικά προγράμματα.

Η πιο σημαντική επίπτωση αναμένεται να υπάρξει στον κλάδο Yγείας, με τη σταδιακή απόσυρση από την αγορά των ισόβιων προγραμμάτων και τη στροφή σε ετήσια συμβόλαια, τα οποία η εταιρεία θα μπορεί να καταργήσει εάν διαπιστώσει ότι συσσωρεύουν υψηλές ζημίες. Αντίστοιχες επιπτώσεις αναμένονται στα αποταμιευτικά προγράμματα με τη σταδιακή κατάργηση των εγγυημένων αποδόσεων, ενώ στροφή αναμένεται και στα προγράμματα που καλύπτουν ανάγκες σύνταξης και όχι αποταμίευσης.

Οι επιπτώσεις του Solvency συζητήθηκαν στο πλαίσιο συνεδρίου που διοργάνωσαν οι Financial Times στην Αθήνα με θέμα «Το μέλλον της Ασφάλισης στην Ελλάδα», με χορηγό και την «Καθημερινή». Κηρύσσοντας την έναρξη του συνεδρίου, ο πρόεδρος της Eνωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) και διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής κ. Μίνως Μωυσής κάλεσε την αγορά να δει την προοπτική του Solvency ως ευκαιρία εξυγίανσης του κλάδου.

Ο αντιπρόεδρος της Eνωσης και διευθύνων σύμβουλος του ομίλου της Interamerican κ. Γιώργος Κώτσαλος παρότρυνε τις εταιρείες να αναζητήσουν συνεργασίες αλλά και τρόπους μέσα από την εσωτερική τους λειτουργία για να αντιμετωπίσουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις που θα δημιουργηθούν. 

Η Ελλάδα δεν ευνοεί την προσέλκυση κεφαλαίων από το εξωτερικό και οι εταιρείες θα πρέπει να επικεντρώσουν την προσπάθειά τους στην περικοπή του κόστους και στην αλλαγή του μείγματος προϊόντων που δεν θα βαρύνουν τον ισολογισμό τους με αυξημένα κεφάλαια. Χαρακτηριστικό είναι ότι ορισμένα νοσοκομειακά προγράμματα απαιτούν ενίσχυση των κεφαλαίων κατά 500%, σε αντίθεση με τα ετησίως ανανεούμενα, όπου η απαιτούμενη αύξηση υπολογίζεται σε 10%.

Παρά τις δραματικές επιπτώσεις στον κλάδο, η ετοιμότητα των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών είναι μικρή και σύμφωνα με τη μελέτη που παρουσίασε από την πλευρά της Eνωσης ο πρόεδρος της αρμόδιας επιτροπής κ. Ι. Βασιλάτος, το 58% των εταιρειών δηλώνει ότι έχει σχεδιάσει «λίγο»  ή «καθόλου» τη στρατηγική του για την εφαρμογή του Solvency. Ποσοστό 77% απαντάει, άλλωστε, ότι δεν έχει ετοιμάσει (καθόλου 29% και λίγο 48%) ένα λεπτομερές σχέδιο εφαρμογής.

Από την πλευρά της Επιτροπής Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών Ασφαλίσεων, η κ. Flavia Mazzarella κάλεσε τις εταιρείες να συνεργαστούν με τις εποπτικές αρχές και εξέφρασε την αισιοδοξία ότι ένας ικανός αριθμός ελληνικών εταιρειών θα συμμετάσχει στο τεστ, γνωστό ως QIS 5, που πραγματοποιείται αυτήν την περίοδο για τον υπολογισμό των επιπτώσεων σε επίπεδο κεφαλαίων ανά εταιρεία.

«ΣΔΙΤ» και στον κλάδο των ασφαλειών

Ανοιχτή πρόσκληση για διάλογο και συνεργασία σε μια σειρά θεμάτων απηύθυνε, από το βήμα του συνεδρίου, η υπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, Λούκα Κατσέλη, προς τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Η κ. Κατσέλη πρότεινε τη συνεργασία δημόσιων και ιδιωτικών φορέων ασφάλισης για την παροχή πρωτοβάθμιας υγειονομικής περίθαλψης σε ανέργους. «Το κόστος για τον κάθε άνεργο είναι 3,5 με 5 ευρώ τον μήνα και θα μπορούσαμε με λίγα χρήματα να δημιουργήσουμε ένα δίχτυ ασφαλείας για εκείνους που το χρειάζονται περισσότερο», είπε χαρακτηριστικά.

Παράλληλα, πρότεινε στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις την ανταλλαγή εμπειρίας και τεχνογνωσίας στο επίπεδο του ελέγχου και της είσπραξης των εισφορών, προκειμένου να μειωθεί το φαινόμενο της εισφοροδιαφυγής και εισφοροαποφυγής, ενώ ζήτησε να υπάρξει διάλογος και παροχή βοήθειας από τις ιδιωτικές εταιρείες και στην προσπάθεια μείωσης του κόστους των δαπανών υγείας, όπως για παράδειγμα στις χρόνιες παθήσεις και στα ατυχήματα.

Πηγή: Καθημερινή