Η ενασχόληση των ασφαλιστικών εταιρειών με τα αμοιβαία κεφάλαια και η
προώθησή τους είναι θετική, αρκεί να μην έχουν βραχυπρόθεσμο χαρακτήρα.
Στο νέο θεσμικό περιβάλλον όμως, όπως αυτό διαμορφώνεται στα πλαίσια της οδηγίας Solvency II, τίθεται το ερώτημα κατά πόσο οι ασφαλιστικές μπορούν να έχουν θυγατρικές εταιρίες, στα πλαίσια των μεγάλων απαιτήσεων για επάρκεια κεφαλαίων.
Στο νέο θεσμικό περιβάλλον όμως, όπως αυτό διαμορφώνεται στα πλαίσια της οδηγίας Solvency II, τίθεται το ερώτημα κατά πόσο οι ασφαλιστικές μπορούν να έχουν θυγατρικές εταιρίες, στα πλαίσια των μεγάλων απαιτήσεων για επάρκεια κεφαλαίων.
Οι ασφαλιστικές κοιτάζουν πλέον τη σχέση απόδοση προς επένδυση για να
λάβουν τις αποφάσεις τους σε σχέση και με τις απαιτήσεις της Solvency II.
Ο απολογισμός είναι θετικός από την ενασχόληση των ασφαλιστικών με τα αμοιβαία και τα unit linked που είναι παρεμφερές προϊόν, στα πλαίσια του οικονομικού προγραμματισμού. Ο χρονικός ορίζοντας είναι μεγάλος στα unit linked, ενώ στην περίπτωση των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι πιο μεσομακροπρόθεσμος.
Η περίπτωση της εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, απευθύνεται σε συγκεκριμένο κοινό, σε πελάτες που διαθέτουν κάποια χρήματα και έχουν με μικρό χρονικό ορίζοντα, π.χ. συνταξιοδότηση σε 3 – 5 χρόνια.
Αποτελεί λάθος χρήση η πώληση με στόχο απλά την αύξηση του όγκου των ασφαλίστρων και όπως σε κάθε άλλη περίπτωση, η διάθεση θα πρέπει να γίνεται ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη.
Στο πλαίσιο αυτό, το αμοιβαίο περιλαμβάνεται στη γκάμα των προϊόντων και είναι καλό να υπάρχει στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο κάθε οικογένειας. Χαρτοφυλάκιο, που καλό είναι να περιλαμβάνει “λίγο απ’ όλα”, όπως τα ασφαλιστικά προγράμματα.
Σε ότι αφορά τα δίκτυα, οπωσδήποτε χρειάζεται εξειδίκευση, ειδικές γνώσεις και εκπαίδευση και ο νόμος επιβάλλει τη διαδικασία της πιστοποίησης.
Ο απολογισμός είναι θετικός από την ενασχόληση των ασφαλιστικών με τα αμοιβαία και τα unit linked που είναι παρεμφερές προϊόν, στα πλαίσια του οικονομικού προγραμματισμού. Ο χρονικός ορίζοντας είναι μεγάλος στα unit linked, ενώ στην περίπτωση των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι πιο μεσομακροπρόθεσμος.
Η περίπτωση της εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, απευθύνεται σε συγκεκριμένο κοινό, σε πελάτες που διαθέτουν κάποια χρήματα και έχουν με μικρό χρονικό ορίζοντα, π.χ. συνταξιοδότηση σε 3 – 5 χρόνια.
Αποτελεί λάθος χρήση η πώληση με στόχο απλά την αύξηση του όγκου των ασφαλίστρων και όπως σε κάθε άλλη περίπτωση, η διάθεση θα πρέπει να γίνεται ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη.
Στο πλαίσιο αυτό, το αμοιβαίο περιλαμβάνεται στη γκάμα των προϊόντων και είναι καλό να υπάρχει στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο κάθε οικογένειας. Χαρτοφυλάκιο, που καλό είναι να περιλαμβάνει “λίγο απ’ όλα”, όπως τα ασφαλιστικά προγράμματα.
Σε ότι αφορά τα δίκτυα, οπωσδήποτε χρειάζεται εξειδίκευση, ειδικές γνώσεις και εκπαίδευση και ο νόμος επιβάλλει τη διαδικασία της πιστοποίησης.
Πηγή: Insuranceworld
Αναρτήσεις
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου