Άλλη μία φορά τα αιτήματα της ΕΑΕΕ είναι απλά και ξεκάθαρα

Παραθέτουμε τα κύρια σημεία της επιστολής της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος προς το Υπουργείο Οικονομικών, σχετικά με το νέο σχέδιο νόμου για την Εποπτεία της Ιδιωτικής Ασφάλισης.  Η ΕΑΕΕ σημειώνει τα εξής:

1)Ουδεμία πρόβλεψη γίνεται στο σχέδιο νόμου για την εξασφάλιση του απαραίτητου διαχωρισμού στην εποπτεία των δύο εποπτευομένων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων (τραπεζικών και ασφαλιστικών). Η έλλειψη ιδιαίτερου πλαισίου εποπτείας για κάθε τομέα χωριστά θα μπορούσε να δημιουργήσει στο μέλλον προβλήματα νόθευσης του ανταγωνισμού ιδίως στην περίπτωση αντιμετώπισης θεμάτων της ιδιωτικής ασφάλισης χωρίς να λαμβάνονται υπ΄όψιν οι ιδιαιτερότητες αυτής.

2)Επίσης σημαντικό θέμα αποτελεί η πρόβλεψη του σχεδίου νόμου για το συσσωρευμένο κεφάλαιο της ΕΠ.Ε.Ι.Α. Το σχέδιο προβλέπει την κατά 9/10 αξιοποίηση του συσσωρευμένου κεφαλαίου της ΕΠ.Ε.Ι.Α. που έχει σχηματιστεί από τις εισφορές των ασφαλιστικών εταιριών, προκειμένου να καλυφθούν αποζημιώσεις σε κλινικές και νοσοκομεία από τα νοσήλια ασφαλισμένων εταιριών που η άδειά τους έχει ανακληθεί. Η θέση της Ένωσής μας από την πρώτη στιγμή ήταν ότι το σύνολο του Κεφαλαίου θα έπρεπε να εισφερθεί στο υπό σύσταση Εγγυητικό Κεφάλαιο για να εξυπηρετήσει τους σκοπούς του. Στη θέση μας αυτή επιμένουμε και παρακαλούμε θερμά για τη σχετική αλλαγή της αντίστοιχης πρόβλεψης του σχεδίου νόμου.

3)Με το σχέδιο νόμου προβλέπεται η ικανοποίηση της απαίτησης του ασφαλισμένου απ’ ευθείας από το Εγγυητικό Κεφάλαιο κατά ποσοστό 65% της διαφοράς μεταξύ της προσφοράς του υποψήφιου αναδόχου και του ποσού που αντιστοιχεί στην πλήρη απαίτησή του. Αν δηλ. για παράδειγμα η προτεινόμενη περικοπή της απαίτησης από την εισήγηση του επόπτη, μετά την αξιολόγηση από την πλευρά του των υποχρεώσεων και των περιουσιακών στοιχείων, είναι 50% και η προσφορά του υποψήφιου αναδόχου είναι επίσης 50%, τότε το Εγγυητικό Κεφάλαιο θα πρέπει να καταβάλει 65% x 50% = 32,5%, επομένως η απαίτηση του ασφαλισμένου θα καλυφθεί μέσω του αναδόχου κατά το 50% και μέσω του Εγγυητικού Κεφαλαίου κατά 32,5%, συνολικά δηλ. κατά 82,5%.

Με βάση το προηγούμενο σχέδιο, στην ίδια ακριβώς περίπτωση η υποχρέωση του Εγγυητικού Κεφαλαίου θα ήταν μηδέν (0), αφού αυτό θα καλείτο να συμπληρώσει την όποια διαφορά μεταξύ της μειωμένης με βάση το εισηγητικό του Επόπτη απαίτησης και της προσφοράς του αναδόχου.

Κατά συνέπεια, προκύπτει σοβαρή επιβάρυνση του Εγγυητικού Κεφαλαίου το οποίο και καλείται να καταβάλει την προκύπτουσα για το ίδιο απαίτηση απ’ ευθείας στον ασφαλισμένο.

Στο σημείο αυτό προκύπτει σοβαρότατο θέμα, ιδιαίτερα μάλιστα με βάση τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου της εταιρίας Ασπίς Πρόνοια. Ασφαλισμένοι με ασφαλιστήρια εφάπαξ καταβολής (συνήθως υψηλού ασφαλίστρου) θα εμφανιστούν ικανοποιούμενοι κατά πολύ υψηλό ποσοστό της απαίτησής τους διεκδικώντας τα χρήματα από το Εγγυητικό Κεφάλαιο, το οποίο από τη στιγμή της σύστασής του θα ευθύνεται για απαίτηση κατά μέγιστο ύψος 25.000€. Δηλαδή, ασφαλισμένοι που θα καταβάλουν εφεξής τίμημα για την υποστήριξη του Εγγυητικού Κεφαλαίου θα περιορίζουν τις απαιτήσεις τους σε ποσά πολύ μικρότερα από αυτά που θα διεκδικήσουν ασφαλισμένοι εταιριών που ήδη ανακλήθηκαν οι άδειές τους χωρίς οι ίδιοι να έχουν ποτέ εισφέρει (μέσω των ασφαλίστρων τους) για το σκοπό αυτό.

Η σχετική διάταξη έχει ως αποτέλεσμα την από την αρχή της λειτουργίας του υπέρμετρη επιβάρυνση του υπό σύσταση Εγγυητικού Κεφαλαίου, του οποίου η βιωσιμότητα κρίνεται απολύτως επισφαλής ανεξάρτητα από το ύψος των μελλοντικών εισφορών. Το βάρος δε αυτής της βιωσιμότητας, καλούνται να αναλάβουν ισομερώς οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλισμένοι τους, δίνοντας κατά τον τρόπο αυτό διέξοδο σε ένα πρόβλημα στη δημιουργία του οποίου καμία ευθύνη φέρουν.

Πάγια θέση μας είναι ότι το Εγγυητικό Κεφάλαιο δεν πρέπει να παρέμβει σε απαιτήσεις ασφαλισμένων από εταιρίες των οποίων η άδεια έχει ανακληθεί πριν από την σύστασή του.

4)Η τυχόν αναδοχή του χαρτοφυλακίου των εταιριών αυτών θα πρέπει να αφεθεί στις υποψήφιες εταιρίες με όρους αγοράς, οι οποίες αφού μελετήσουν τα στοιχεία που θα υποβάλει ο Επόπτης για υποχρεώσεις και περιουσία, καθώς και τις προκύπτουσες εμπορικές συνέργιες, θα υποβάλουν τις προτάσεις τους για την ανάληψη από μέρους τους τμήματος των απαιτήσεων κατά κατηγορία συμβολαίων, οι δε ασφαλισμένοι θα κληθούν – όπως σωστά προβλέπει το σχέδιο – να αποδεχθούν την προσφορά ή να την αρνηθούν και να υπαχθούν στη λύση της εκκαθάρισης.

5)Το σχέδιο προβλέπει εισφορά επί των ασφαλίστρων έως 1,5% καταβαλλόμενη ισομερώς από τις εταιρίες και τους ασφαλισμένους. Με επανειλημμένα σημειώματά μας προς τις υπηρεσίες του Υπουργείου σας και με σωρεία επιχειρημάτων έχουμε υποστηρίξει ότι το επίπεδο της εισφοράς δεν θα μπορούσε να ξεπεράσει το 0,3% των ασφαλίστρων, που αποτελεί και μέσο όρο σε αντίστοιχα σχήματα σε χώρες της Ε.Ε.

Η από το σχέδιο ανώτατη προβλεπόμενη εισφορά είναι εξαιρετικά υψηλή κρινόμενη τόσο σε σχέση με την ανταποδοτικότητά της (δηλ. την κάλυψη απαίτησης έως 25.000 € από μελλοντικές ανακλήσεις αδειών σε εταιρίες που ασκούν τον Κλάδο Ζωής), όσο και με την ανταγωνιστικότητα που επιφυλάσσει για το προϊόν της ασφάλισης ζωής όταν αυτό συγκριθεί με αντίστοιχα προϊόντα αποταμίευσης.

Το ασφαλιστικό προϊόν επιβαρυνόμενο με 1,5% θα είναι ακριβότερο και άρα λιγότερο ελκυστικό από παρεμφερή προϊόντα άλλων τομέων.

Είναι φανερό ότι η τοποθέτηση του ύψους της εισφοράς στο ποσοστό αυτό, καλείται να καλύψει τη χρήση του Εγγυητικού Κεφαλαίου αναδρομικά και όχι την πραγματική ανάγκη της σύστασής του που είναι τυχόν μελλοντικές περιπτώσεις ανάκλησης αδειών.

Η σύσταση και θεσμοθέτηση Εγγυητικού Κεφαλαίου μας βρίσκει απολύτως σύμφωνους, δεν είναι όμως δυνατόν να συμφωνήσουμε ούτε με την αναδρομική του χρήση, ούτε με την υψηλότατη και άδικη επιβάρυνση εταιριών και ασφαλισμένων.

Πηγή: Ιnsuranceworld