Οι κινήσεις για να σηκώσουν κεφάλι οι τράπεζες…

Πηγή: reporter.gr

 

Δεν είναι όλα «μαύρα» στο τραπεζικό σύστημα, παρόλο που περνάει δύσκολες στιγμές. Οι ελληνικές τράπεζες κατάφεραν να αποφύγουν τα χειρότερα, ενισχύοντας τα εποπτικά τους κεφάλαια, βελτιώνοντας την ποιότητα κεφαλαίων, αλλά και χαρτοφυλακίου δανείων και παρουσιάζοντας μια σχετική οργανική κερδοφορία, η οποία βέβαια θυσιάστηκε στη δίνη των έκτακτων φόρων και των υπέρογκων προβλέψεων. 

 

Μάλιστα, μια αμυδρή αχτίδα φωτός φάνηκε και προς την κατεύθυνση της διανομής μερίσματος το 2011, αν βέβαια, οι τράπεζες παρουσιάζουν κερδοφορία και αν λάβουν την έγκριση της Τράπεζας της Ελλάδος. Η διανομή μερίσματος είναι και πιθανή και απίθανη, με τις εξελίξεις που διαρκώς μεταβάλλουν το τοπίο. 

 

Η πιθανότητα μιας νέας υποβάθμισης από τη Fitch, πρώτα στην πιστοληπτική ικανότητα της χώρας και στη συνέχεια, στον τραπεζικό κλάδο, αντισταθμίζεται ως ένα βαθμό από την ευχέρεια που δίνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, στο θέμα της χρηματοδότησης με ενέχυρο τίτλους των τραπεζών. Ο πρόεδρος της ΕΚΤ, Ζ. Κλ. Τρισέ, έχει δεσμευθεί ότι θα δέχεται και τίτλους- κρατικούς και τραπεζών- ακόμη και με χαμηλότερη αξιολόγηση. 

Όμως, προ των πυλών του 2011, οι τραπεζίτες φοβούνται και την περαιτέρω έξαρση των επισφαλειών, αλλά και την υποχώρηση της ζήτησης, η οποία ήταν ήδη υποτονική σε όλη τη διάρκεια του έτους. Υπήρξαν μέρες, που δεν χορηγήθηκε ούτε ένα δάνειο! 

Επί της ουσίας, αν κάτι κινείται στην τραπεζική αγορά, αυτό είναι οι αναχρηματοδοτήσεις , οι ρυθμίσεις και οι διαγαρφές παλαιότερων δανείων. Και αν κάποια στιγμή στο έτος, επιχειρήθηκε μια πρωτοβουλία συνολική για συγχωνεύσεις, στην πορεία έγινε αντιληπτό ότι προέχει η ποσοτική και ποιοτική ενίσχυση των εποπτικών κεφαλαίων. Αυτό θα αποτελέσει και την άμυνα των τραπεζών όχι μόνο στα «κόκκινα δάνεια», αλλά και σε όλες τις επιπτώσεις της κρίσης.

Το 2010, έγιναν αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου, εκδόσεις ομολόγων με στόχο την ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας, συντονισμένες προσπάθειες για μείωση κόστους, αναχρηματοδοτήσεις δανείων, εξυγίανση χαρτοφυλακίου και άλλες ανάλογες ενέργειες, που ως ένα βαθμό, αποτελούν καθημερινή τραπεζική πρακτική. Παράλληλα, όμως, συνέβησαν και γεγονότα, εξίσου σημαντικά, όπως μεταξύ άλλων:

- Η πρόθεση της κυβέρνησης, να προχωρήσει στη δημιουργία του δημόσιου πυλώνα, με συσπείρωση δυνάμεων της Αγροτικής Τράπεζας, του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων και ενδεχομένως και άλλων κρατικών συμμετοχών.

- Το σημαντικό πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης της Εθνικής, συνολικού ύψους 2,8 δισ ευρώ, μέσω της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου (1,8 δισ ευρώ) και της διάθεσης του 20% της Finansbank .Από την πώληση του ποσοστού αυτού αναμένεται να ενισχυθεί ο Ομιλος με κεφάλαια της τάξεως του 1 δισ ευρώ ή και παραπάνω, αναλόγως του τι θα προσφέρει η αγορά, ενώ, δεν αποκλείονται και εκπλήξεις στην αποτίμηση της τουρκικής θυγατρικής . Αυτό αναμένεται να ολοκληρωθεί το Φεβρουάριο του 2011.

- Το άνοιγμα των γραμμών πίστωσης στις ξένες αγορές, πάλι εκ μέρους της Εθνικής, συνολικού ποσού 5 δισ ευρώ. Παράλληλα, η Eurobank πέτυχε πρόσβαση στη διατραπεζική διεθνώς, με εταιρικά και κρατικά ελληνικά ομόλογα, με αποτέλεσμα να έχει γραμμές πίστωσης συνολικά 4 δισ ευρώ.

- Για τη Eurobank η κεφαλαιακή ενίσχυση θα προέλθει από την πώληση του αυτόνομου δικτύου της στην Πολωνία, την Pollbank. Πιθανός αγοραστής βάσει τελευταίων ανεπίσημων πληροφοριών, η αυστριακή Raiffeisen. Επίσης,

- Στην Alpha Bank , που προέχει η κεφαλαιακή επάρκεια και η προσαρμογή στους κανόνες της Βασιλείας ΙΙΙ, δημιουργείται ένας νέος πυλώνας ασφάλισης παροχής εφάπαξ για χιλιάδες μέλη της Alpha Bank , αρχής γενομένης την 1-1-2011. Η υλοποίηση του προγράμματος- στο οποίο η Τράπεζα θα συμμετάσχει με ποσοστό έως και 3% - γίνεται σε συνεργασία με την παγκοσμίως αναγνωρισμένη ασφαλιστική εταιρεία ΑΧΑ.

- Πρόγραμμα μείωσης Προσωπικού, τύπου sabbatical από την Τράπεζα Πειραιώς , η οποία στις 3 Ιανουαρίου ανακοινώνει τους ακριβείς όρους αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ύψους 800 εκατ ευρώ

- Η αναδιάρθρωση της Αγροτικής Τράπεζας πο προβλέπει κλείσιμο 30 καταστημάτων και αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, ύψους 1 δισ ευρώ εκ των οποίων τα 675 εκατ ευρώ θα προκύψουν από την αποπληρωμή των προνομιούχων μετοχών προς το Δημόσιο, που στην περίπτωση αυτή είναι και μέτοχος και πιστωτής. Το Δημόσιο θα συμβάλλει και κατά 250 εκατ ευρώ στην αύξηση των 325 εκατ ευρώ και τα υπόλοιπα 75 εκατ ευρώ θα τα βάλουν ιδιώτες, μέσω εγγυημένης έκδοσης με underwriting (πιθανοί ανάδοχοι Εurobank, Alpha Bank).

- Ο διαχωρισμός του Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων σε Ταμείο Παρακαταθηκών ( που θα εξυπηρετεί κοινωνικό σκοπό) και στη δημιουργία θυγατρικής με όλες τις τραπεζικές δραστηριότητες.

- Αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου από Geniki Bank (340 εκατ ευρώ και άλλα 45 εκατ ευρώ στη συνέχεια ), Marfin Popular Bank (488,6 εκατ ευρώ) και Τράπεζα Κύπρου (350 εκατ ευρώ) .

- Στο Ντουμπάι επεκτείνει τις δραστηριότητες της η Τράπεζα Κύπρου με τη δημιουργία τραπεζικής μονάδας στο χρηματοοικονομικό κέντρο του Ντουμπάι, Dubai International Financial Centre (DIFC), στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα. Σημαντική η συμβολή της ρωσσικής Uniastrum στον κυπριακό Ομιλο.

- Η ενίσχυση της ρευστότητας των τραπεζών συνολικά που έχουν δανεισθεί από την ΕυρωπαΪκή Κεντρική Τράπεζα, περίπου 96 δισ ευρώ, με ενέχυρο τίτλους τους, προκειμένου να χρηματοδοτήσουν την πιστωτική επέκταση.